ผ่อนรถยนต์ ดอกเบี้ย 0%

ซื้อรถเงินผ่อนอัตราดอกเบี้ย 0% มีจริงหรือ ?

บริษัทผู้ขายรถยนต์มีวิธีการส่งเสริมการขายและชักจูงผู้สนใจซื้อรถด้วยโปรแกรมแถมที่แตกต่างกัน ตั้งแต่รับประกันคุณภาพรถยนต์ (WARRANTY) ยาวกว่าปกติทั่วไป 1 ปี เป็น 2 ปี หรือ 3 ปี แถมประกันภัยคุ้มครอง รถยนต์ให้ 1 ปี ตรวจเช็คเครื่องยนต์ฟรี เปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่องฟรี ฯลฯ รวมทั้งให้ผ่อนชำระภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยไม่คิดดอกเบี้ยเช่าซื้อ หรือคิด 0%

ที่น่าสนใจคือ รายการผ่อนชำระอัตราดอกเบี้ย 0% ว่ามีจริงหรือ และเป็นไปได้ไหม คำตอบคือ มีจริงและเป็นไปได้ตามโฆษณา แต่ไม่จริงในตรรกศาสตร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทผู้ขายรถยนต์ไม่ได้ให้ลูกค้าผู้ซื้อผ่อนชำระโดยตรงกับตัวผู้ขาย แต่จะให้ลูกค้าทำสัญญาเช่าซื้อผ่อนชำระกับบริษัทลีสซิ่งหรือบริษัทเงินทุนแทน ลองคิดดูว่า เป็นไปได้หรือที่บริษัทลีสซิ่งหรือบริษัทเงินทุนจะยอมให้ผ่อนโดยไม่คิดดอกเบี้ยเช่าซื้อเพราะบริษัทเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายในการบริหารลูกหนี้เหมือนสินเชื่อทั่วไปทุกประการ

เข้าใจว่าลูกค้าส่วนใหญ่น่าจะทราบอยู่แล้วว่า ที่ให้ผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ย 0% นี้ คงเป็นไปไม่ได้ แต่ในเมื่อตนเองมีความประสงค์จะซื้อแบบเงินผ่อนอยู่แล้วก็มักจะไม่ได้ติดอกติดใจอะไรมากนัก เพราะไหน ๆ ก็ต้องผ่อนอยู่แล้ว แต่ลูกค้าอีกส่วนหนึ่งที่ตั้งใจจะซื้อเงินสดไม่ผ่อนล่ะ ต้องมาจ่ายราคาเดียวกันกับผู้ซื้อเงินผ่อน จะยอมรับได้หรือ แน่นอนต้องมีการต่อรองกับผู้ขาย แต่บางคนอาจไม่แน่ใจว่าจะต่อรองอย่างไรจึงจะเป็นธรรมกับตนเองเมื่อเทียบกับคนซื้อเงินผ่อนอัตรา 0%

โดยปกติแล้ว บริษัทผู้ขายรถยนต์เสนอการขายแบบผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ย 0% นั้น เขามีเหตุผลทั่วไป 2 ประการ คือ 1) ต้องการรักษาราคารถที่ขายไม่ให้รู้สึกว่าได้ลดราคาขายลงมา ซึ่งจะทำให้ผู้ซื้อรถก่อนหน้านี้เสียความรู้สึก และอาจส่งผลต่อราคารถมือสองต้องถูกกระทบด้วย และ 2) ต้องการระบายรถรุ่นนี้ที่มีในสต็อกออกให้เร็วและมากที่สุด เพื่อต้องการยอดขายหรือต้องการออกตลาดรถรุ่นใหม่แทน ดังนั้น เป็นหน้าที่ของผู้ซื้อที่จะพิจารณาตัดสินใจถึงความเหมาะสมและความจำเป็นในการซื้อเอง

ดังนั้น ไม่ว่าผู้ซื้อเงินผ่อนหรือผู้ซื้อเงินสดควรจะรู้วิธีคิดว่า รายการผ่อนเช่าซื้ออัตราดอกเบี้ย 0% นั้น แท้จริงแล้วราคาขายแบบเงินสดควรจะเป็นเท่าใด โดยใช้วิธีคิดง่าย ๆ 2 ขั้นตอน คือ

ต้องพิจารณาข้อมูลให้ชัดเจนว่า ในขณะนี้อัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อรถในท้องตลาดทั่วไปคิดเท่าใด
สมมุติได้ข้อมูลมาถูกต้องว่ารถใหม่คิด 5% Flat ต่อปี และรถใช้แล้ว (รถมือสอง) คิด 7% Flat ต่อปี

ใช้หลักเลขบัญญัติไตรยางค์ที่ทุกคนร่ำเรียนมาในสมัยชั้นประถมมาแทนค่าหาราคารถเงินสดได้
ตัวอย่าง เช่น ผู้ขายเสนอขายรถใหม่ที่ 1,200,000 บาท ผ่อน 0% ที่

12 เดือน ดังนั้น ราคาเงินสดประมาณ 1,200,000 ¸ 1.05 = 1,142,900 บาท
24 เดือน ดังนั้น ราคาเงินสดประมาณ 1,200,000 ¸ 1.10 = 1,090,900 บาท
36 เดือน ดังนั้น ราคาเงินสดประมาณ 1,200,000 ¸ 1.15 = 1,043,500 บาท
48 เดือน ดังนั้น ราคาเงินสดประมาณ 1,200,000 ¸ 1.20 = 1,000,000 บาท
เมื่อได้ราคาเงินสดแล้ว ทดลองคิดดอกเบี้ยกลับไป เช่น 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 5% 4 ปี เท่ากับ 200,000 บาท รวมกับราคาเงินสดเป็น 1,200,000 บาท ตามที่ผู้ขายเสนอขาย 1,200,000 บาท ผ่อน 4 ปี อัตราดอกเบี้ย 0% พอดี

ดังนั้น ผู้ซื้อรถยนต์จะได้เข้าใจตรงกันซักทีว่าไม่มีรายการเงินผ่อนใดในโลกที่ให้ผ่อนอัตราดอกเบี้ย 0% และใคร่อยากบอกบริษัทขายรถยนต์ทั้งหลายว่า สมควรจะเลิกโฆษณาขายแบบนี้ได้แล้ว เพราะมันไม่ได้เป็นจุดขายอะไรที่แตกต่างจากการผ่อนชำระที่คิดดอกเบี้ยเลย หรือยังหลงคิดอยู่ว่าคนไทยคิดเรื่องอย่างนี้ไม่เป็น

อ้างเอิงจาก นายพรชิต ปิยวัฒนเมธา